野比不動產 海外不動產顧問｜法蘭克
許多第一次接觸日本不動產的朋友常常問我：「台灣人可以在日本貸款買房嗎？」這是一個關鍵的問題，因為能否申請房貸，會直接影響投資策略與資金配置效率。
在這篇文章中，我會以最實務的角度，幫大家解析以下重點：
1️⃣ 外國人在日本買房是否能貸款？
2️⃣ 台灣人如何透過「台資銀行」成功申貸？
3️⃣ 除了銀行貸款，還有哪些靈活的購屋方式？
一、外國人在日本買房可以貸款嗎？
答案是：可以，但條件相對嚴格，需要符合特定身份或合作管道。
日本法律上並不禁止外國人購屋，但在銀行放款端，對於非本國籍與非在日居住者會有較高的審核門檻。這也意味著，台灣人若在日本無身份、無收入證明，直接向日系銀行申貸的成功率不高。
然而——這並不代表沒有機會。特別是近幾年，越來越多台灣人透過「台資銀行日本分行」成功在日申請房貸購屋。
二、台灣人最常見的貸款管道：台資銀行日本分行
這是我特別想強調的重點。目前最具操作實務與成功案例的貸款方式，是透過「台資銀行在日本的分行」辦理房貸，例如：
- 台灣銀行東京分行
- 合作金庫銀行東京分行
- 華南銀行東京分行
- 彰化銀行東京分行
…等
這些台資銀行本身就是針對華人、台灣人開設的據點，因此對客戶的資產結構、語言、身份更熟悉，貸款條件也更友善。
💡 以目前實際操作為例，常見貸款條件如下：
| 項目 | 一般條件說明 |
|---|---|
| 貸款對象 | 台灣國籍，具穩定收入或資產證明 |
| 貸款成數 | 50%～70%，視物件與個人條件調整 |
| 利率區間 | 約 2.2%～3.8%，多為固定利率 |
| 還款期限 | 通常為15～20年 |
| 擔保物件 | 房屋本身設定為抵押擔保 |
| 所需文件 | 台灣財力證明、戶籍謄本、身份證、房屋資料等 |
這種台資銀行管道，是我們野比不動產長期協助台灣買家採用的主流貸款方式，流程成熟、審核清晰，最重要的是全中文溝通、審核標準透明，降低海外操作風險。
三、還有哪些其他貸款方式可評估？
除了台資銀行，日本市場上也有幾種常見的申貸方式，我簡要說明如下：
✅ 1. 擁有日本簽證、報稅紀錄者
若您在日本工作、就學或結婚，有合法簽證與收入證明，便可申請日系銀行房貸，利率相對低（約1.0%～1.8%）。
✅ 2. 以日本法人名義申貸
部分投資型買家會選擇在日本設立法人（株式會社、合同會社），以法人名義持有不動產並向商業銀行或金融機構申請營運型貸款。適合規模化投資者。
✅ 3. 特定仲介合作專案型貸款
野比不動產與多家日本地方銀行、信用金庫有合作貸款專案，可針對特定物件提供專案貸款，利率約2.5%～4.5%，通常會依據物件地點、條件與投資目的彈性設計。
四、若無法貸款，有無替代方案可降低資金壓力？
絕對有！這是我們為許多首購型買家規劃的常見操作方式：
🔸 分期付款新建案
部分新成屋提供建商3～5期付款方案，依照工程進度支付款項，壓力遠低於一次付款。
🔸 海外資金信託／財務規劃操作
高資產買家可透過信託帳戶或投資公司架構，進行跨境資金管理與資產配置。
✅ 法蘭克小結：先了解你的財務條件，再挑選最適合的貸款路徑
總結來說，台灣人若要在日本貸款買房，最實際可行的就是透過「台資銀行東京分行」等管道申辦房貸。只要準備好財力證明與基本身份資料，就有機會成功核貸，進一步用槓桿方式布局日本市場。
如果您不確定自己是否符合條件，或想了解您目前的財務結構適合哪種操作模式，歡迎預約我們的 「野比不動產 鼎極VIP顧問服務」，我們會與銀行顧問一同協助您做最合適的貸款評估與配置建議。
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